Cómo llegar a tu jubilación con US$ 1 millón o más

(CNN) — Llegar millonario a la jubilación no es tan descabellado como parece. Con un poco de ahorro, inversión y un plan adecuado, podrías llegar a tener 1 millón de dólares, o más, para cuando llegues a la edad de retiro.

De hecho, el número de millonarios jubilados ha alcanzado niveles récord en Estados Unidos, según datos de Fidelity Investments, el mayor proveedor de planes de ahorro 401 (k) del país. Los ahorradores para la jubilación con un saldo de US$ 1 millón o más en un plan 401 (k) aumentaron a 365.000 durante el primer trimestre de 2021, mientras que el número de aquellos con una cuenta de jubilación individual (IRA) con un saldo de US$ 1 millón o más aumentó a 307.600.

Así es como puedes llegar millonario a la jubilación:

Empieza a ahorrar temprano

Ahorrar es la clave para alcanzar casi cualquier meta financiera, especialmente si deseas jubilarse con una cartera de un millón de dólares. Pero el truco no es necesariamente cuánto ahorras, sino cuándo empiezas.

«Una de las grandes claves del éxito aquí es aprovechar su mayor activo: el tiempo», dijo Tony Molina, CPA y especialista senior en productos de Wealthfront.

La mayoría de los expertos recomiendan una contribución de al menos 10% al 15% de tus ingresos a tu fondo de jubilación. Pero si no puedes contribuir tanto, no dejes que eso te desanime. Ahorrar cualquier cantidad puede ayudarte a avanzar tus metas de jubilación, gracias al interés compuesto.

Interés compuesto significa que el dinero que inviertes inicialmente aumentará con el tiempo, además de los intereses en los que incurras en el futuro.

Por eso es tan importante comenzar temprano.

«La capitalización puede conducir a una importante creación de riqueza», dijo Molina. «Incluso si son solo unos pocos cientos de dólares cada mes, esto suma».

Elige un número basado en tu edad

Cuanto antes, mejor, pero también es importante trazar un plan para alcanzar tus metas.

«Con demasiada frecuencia veo personas que ahorran para la jubilación sin un plan establecido. Simplemente están poniendo dinero en una cuenta sin saber si están en camino de ahorrar demasiado, muy poco o simplemente la cantidad correcta», dijo Matthew Fleming, CFP y asesor financiero senior de Vanguard Personal Advisor Services.

Entonces, ¿cuánto necesitas ahorrar? Todo depende de cuándo empieces. Aquí hay algunos escenarios de cómo puedes alcanzar un millón en la jubilación, dependiendo de cuándo comiences:

A partir de los 20 años:

Suponiendo un rendimiento del 6%, compuesto mensualmente, debes apuntar a invertir US$ 364 al mes en la jubilación para llegar a US$ 1 millones en ahorros a los 65 años.

Los ‘millennials’ sí piensan en su jubilación

A partir de los 30 años:

Suponiendo un rendimiento del 6%, compuesto mensualmente, debes apuntar a invertir US$ 704 al mes en la jubilación para alcanzar US$ 1 millón en ahorros a los 65 años.

A partir de los 40 años:

Suponiendo un rendimiento del 6%, compuesto mensualmente, debes apuntar a invertir US$ 1.444 al mes hacia la jubilación para alcanzar US$ 1 millón en ahorros a los 65 años.

A partir de los 50 años:

Suponiendo un rendimiento del 6%, compuesto mensualmente, debes apuntar a invertir US$ 3.439 al mes para la jubilación para alcanzar US$ 1 millón en ahorros a los 65 años.

Invierte el dinero

Ahorrar temprano e invertir regularmente es la clave para alcanzar tus metas de fondos de jubilación, pero lo que hagas con el dinero que ahorres ayudará a determinar cuán rápido construyes riqueza.

La mayoría de las cuentas de ahorro bancarias actualmente pagan un promedio de solo 0,03% de porcentaje de rendimiento anual, o APY, según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Tu dinero llegará mucho más lejos si lo inviertes. Por ejemplo, las acciones pueden proporcionar el crecimiento que necesitas para construir una reserva lo suficientemente grande para la jubilación. El S&P 500 ha arrojado un promedio anualizado de aproximadamente el 10% en el último siglo. La mayoría de los asesores financieros recomiendan diversificar la cartera de jubilación con una combinación de acciones y bonos.

Otro factor importante es el tipo de cuenta en la que inviertes.

Una cuenta con impuestos diferidos, como una 401(k) o una IRA, permite posponer el pago de impuestos sobre el dinero que has invertido hasta que se retire de la cuenta, por lo general en la jubilación. Otro beneficio de un plan 401(k) es que tu empleador podría aumentar tus ahorros para la jubilación aportando algo de dinero extra. Comprueba si tu empresa ofrece contribuciones equivalentes y, de ser así, querrás asegurarte de que estás contribuyendo lo suficiente para recibir la contribución equivalente completa del empleador. Una opción como una Roth IRA te permite hacer contribuciones sobre las que ya pagaste impuestos, pero luego hacer crecer el dinero y retirarlo libre de impuestos.

Pero con cualquier cuenta o inversión que elijas, cuanto más joven seas, más te puedes beneficiar de ahorrar e invertir tu dinero.

«Cuanto más tiempo tenga en los mercados, más se beneficiará de los poderes de la capitalización, por lo que siempre es aconsejable comenzar temprano», dijo Fleming.

jubilación

Llegar millonario a la jubilación no es tan descabellado como parece. Con un poco de ahorro, inversión y un plan adecuado, podrías llegar a tener 1 millón de dólares, o más, para cuando llegues a la edad de retiro.
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